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Información General
¿Cómo buscar el seguro que me conviene?
§ Al momento de comprar el seguro para tu automóvil y tu hogar, debe invertir tiempo escogiendo su compañía de seguros. Hay que comparar precios y considerar que la compañía de seguros sea reconocida, sólida y confiable, al igual que sus agentes. Pregunta a tus amigos y familiares sobre sus experiencias con seguros, especialmente en lo que respecta a reclamaciones y servicio. Verifica las diferentes cubiertas que tiene cada póliza, y selecciona la que mejor se ajuste a tus necesidades.
¿Qué es un productor de seguro?
§ Es un vendedor de seguros que representa los intereses del asegurado. La Oficina del Comisionado de Seguros de Puerto Rico lo autoriza a vender pólizas de seguros de aquellas compañías aseguradoras que represente.
¿Qué es un representante autorizado?
§ Es un vendedor de seguros que representa los intereses de la compañía de seguros. La Oficina del Comisionado de Seguros de Puerto Rico lo autoriza a vender pólizas de seguros de las aseguradoras que éste represente.
¿Qué es un deducible?
§ Es la cantidad que el asegurado asumirá en caso de ocurrir una pérdida. La compañía de seguros es responsable de pagar por el exceso de esa cantidad. Por ejemplo, en las pólizas de propiedad, el asegurado puede seleccionar el deducible igual al 2% ó 5% del límite asegurado bajo la cubierta de huracán. Si su propiedad está asegurada por $100,000, y tiene 2% de deducible, en caso de pérdida pagará la cantidad de $2,000 ($100,000 x 2%). Mientras, la aseguradora pagará por la pérdida en exceso de los $2,000, sujeto a cualquier penalidad de coaseguro, hasta el límite de seguro aplicable.
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Seguro de Automóvil
¿Qué determina el costo de las primas de autos?
§ Estos son algunos de los factores principales que la compañía de seguros toma en consideración al momento de establecer las tarifas o primas para un seguro automotriz:
§ Para determinar el nivel de riesgo del asegurado se considera la edad, sexo, estado civil, antecedentes de conductor e historial de reclamaciones.
§ Para determinar la probabilidad de accidente se considera el nivel de uso del vehículo y la zona de residencia, especialmente si vive en un área urbana donde hay más tránsito. La distancia entre la residencia y el lugar de trabajo es una de las fórmulas utilizadas para calcular esta cifra.
§ Para determinar riesgos de robos se considera el tipo de vehículo, ya que existe una gran variedad de autos en el mercado con diferentes costos, desde camiones y camionetas 4x4 hasta autos deportivos y de lujo.
§ Para determinar la prima a pagar se considera el deducible y los límites de cubierta, ya que pueden aumentar o reducir el costo de la prima. Mientras más alto es el deducible, menor será la prima.
¿Cómo funcionan los deducibles de autos?
§ El asegurado es responsable de pagar el deducible estipulado en su póliza de auto. Los más frecuentes son de $250, $500 y $1,000 por accidente. En caso de colisión, el asegurado es responsable por la depreciación en piezas que tengan que ser reemplazadas en el auto. Si el auto tiene menos de un año, no se aplica. Generalmente se aplica una depreciación de 5% anual después del primer año. Y, en casos de pérdidas totales, el seguro paga la cantidad que sea menor entre dos factores: el valor actual del vehículo en el mercado al momento del accidente o el límite máximo establecido en la póliza menos el deducible.
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Seguro de Vivienda
¿Cómo afecta a mi residencia la depreciación?
§ En la póliza de vivienda, conocida como Dwelling, las pérdidas son valoradas a base del valor real de la propiedad al momento de la pérdida, menos un ajuste por concepto de la depreciación física. Este método de valoración es comúnmente conocido como Actual Cash Value. Por ejemplo, si tu casa tiene una vida útil de 100 años, y es destruida por un huracán al cabo de 25 años, la depreciación sería de un 25%, o sea, una cuarta parte de su vida útil.
§ Para calcular el Actual Cash Value debemos determinar cuál sería el costo de reemplazo de una propiedad idéntica hoy día; a dicha cantidad le restamos la depreciación. Por ejemplo, si el costo de reemplazo hoy día es de $150,000, al aplicar la fórmula de costo de reemplazo menos la depreciación, obtendríamos un Actual Cash Value igual a $112,500.
¿Cómo evitar ser penalizado por la cláusula de coaseguro en una póliza de propiedad
para residencias?
§ Existen varias opciones para asegurar una residencia al adquirir un seguro de propiedad: asegurar al 80%, 90% ó 100% del valor real, o del costo de reemplazo de la propiedad. Ejemplo: Si el asegurado tiene una propiedad de $100,000 y elige la cláusula de coaseguro al 80%, deberá asegurarse por $80,000. Si compra un seguro por $40,000 en lugar de los $80,000, entonces, en caso de una pérdida parcial, recobraría la mitad, menos el deducible. Digamos que los daños son de $20,000; entonces, al aplicar la fórmula para determinar el recobro, la cantidad que pagaría la compañía sería $10,000; o sea, el 50% del monto de la pérdida, menos cualquier deducible aplicable.
§ Por eso es importante mantener la suma asegurada en la póliza en una cantidad que, por lo menos, sea igual al porcentaje del coaseguro adquirido.
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Reclamaciones
¿Cómo puedo reclamar luego de tener un accidente o pérdida?
§ Te ofrecemos varias opciones para someter una reclamación:
§ A través de tu agente o corredor de seguros.
§ Visitándonos directamente en una de nuestras oficinas.
§ Comenzando una reclamación a través de nuestro portal de Internet.
¿Qué información y documentos necesito para hacer una reclamación de auto?
§ Es necesario someter una querella ante la Policía de Puerto Rico, pues el número de querella se solicitará al generar la reclamación. Debes tener a mano la información de los vehículos involucrados en el accidente, y entregar copia de las licencias de los autos y sus conductores, y el estimado de daños.
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